מיסוי פרישה
בשנים האחרונות הולכת ועולה המודעות של הציבור לכל נושא החיסכון הפנסיוני ולצורך לתכנן את הפרישה בצורה נכונה ויעילה כבר מגיל צעיר.
עם זאת, מדובר בתחום מורכב המאגד בתוכו סוגיות רבות, ובאופן טבעי הוא נתון לשינויים בלתי צפויים:
הפסקת עבודה (פיטורים או התפטרות), מעבר בין קרנות ועוד.
מקרה שחוזר על עצמו לעתים קרובות הוא מצב שבו אחד מבני הזוג נאלץ למשוך את כספי הפיצויים והפנסיה שלו, את כולם או חלקם, מכל מיני סיבות: פיטורים שמובילים למצוקה כלכלית, גירושין, מחלה במשפחה ועוד.
מכיוון שלרוב מדובר בצעד בהול, הוא נעשה ללא בחינה אמתית של ההשלכות, ורק בדיעבד מגלים בני הזוג כי הם שילמו מס גבוה במיוחד על שבירת התכנית ומשיכת הכסף.
סוגיה נוספת שעולה היא הבלבול שקיים בקרב הציבור בכל הנוגע לכספי פיצויי הפיטורין וקרנות הפנסיה החדשות.
השאלות הנפוצות הן:
- האם משיכת כספי הפיצויים פוגעת בקצבה עתידית?
- האם ניתן לקבל החזר מס רטרואקטיבי בגין משיכה מוקדמת מקרן פנסיה בניכוי 35% מס?
- האם יש אפשרות למשוך כספיי פיצויים מקרן פנסיה ותיקה?
- מה ההבדל בין קרן פנסיה ותיקה והקרנות החדשות?
- האם כדאי להשאיר את כספי פיצויי הפיטורים בקרן הפנסיה לטובת קבלת קצבה חודשית?
- מה זה רצף פיצויים ורצף קצבה, והאם כדי להפקיד את כספי פיצויי הפיטורים לרצף קצבה?
- מהו מענק שנים עודפות ותשלום דמי גמולים?
- מתי ולאיזה פטור על הקצבה החודשית אני זכאי?
- מהם חוקי מיסוי פנסיה תקציבית?
- האם צריך להפקיד כספים לקרן פנסיה בפרישה מוקדמת?
- האם צריך לשלם דמי ביטוח לאומי מהקצבה החודשית?
- מתי ובאילו תנאים ניתן להוון קצבה?
- מה ההבדל בין קצבה מזכה לבין קצבה מוכרת?
במקרים אלו (ובמקרים רבים אחרים) חובה לקבל ייעוץ מס מקצועי.
היועצים שלנו יספקו לכם ייעוץ מקצועי בתחום המיסוי הפנסיוני תוך ניצול מלא של כל הזכויות המגיעות לכם על פי חוק והתייחסות לשינויים המתעדכנים לעתים בחוקי המיסוי הפנסיוני.