מיסוי פרישה – האם בפרישה אצטרך לשלם מס? אם כן, כמה? תיקון 190 לחוק

פרישה, יציאה לגמלאות , פנסיה – כמה מס משלמים בפרישה ולמה אתם זכאים?
המדריך המלא לפניכם.

האדם המודרני עובד לאורך רוב שנותיו.
אנחנו מתחילים לעבוד באופן קבוע לרוב אחרי הצבא והלימודים, בסביבות גיל 25
(וכמובן עובדים גם לפני כן, במשרות סטודנט, במשרות נוער ובמשרות חייל, ואף במשרות מזדמנות בין לבין),
וממשיכים לעשות זאת לכל הפחות עד לגיל הפנסיה – 67 לגברים, 62 לנשים.
ברגע הפרישה אנחנו מגיעים אל התקופה שבה הגיע הזמן לנוח.

האם גם מתשלום המס ננוח בתקופה הזו? לחלוטין לא. מייד תבינו למה ומה המשמעות של עניין זה.

על מה משלמים מס אחרי הפרישה?

נהוג לחשוב שברגע שאנחנו יוצאים לפנסיה, כללי שוק העבודה כבר לא חלים עלינו – אך לא כך הדבר.

כדאי להבין כי מבחינת רשויות המס, כל כסף שאנחנו מכניסים לכיסנו באופן קבוע (למעט חריגים, כמובן) הוא הכנסה ולכן הוא חייב במס.
במילים אחרות, גם ההכנסה שאנחנו מקבלים במסגרת קצבת הפנסיה או קופת הגמל שלנו, חייבת במס.

כאן יש לציין כי לפורשים ישנה הטבת מס על חלק מהקצבה שהם מקבלים –
כשמדובר בקצבה מזכה, כלומר כזו שמשולמת על ידי קרן הפנסיה, קופת הגמל או המעביד עצמו
(מה שאנחנו מגדירים כפנסיה).

עד לשנת 2019 הפטור מתשלום מס על קצבה מזכה יהיה בשיעור של 49%, לאחר מכן הוא יעלה ל-52% ובהמשך – ל-67%.

אבל זה לא הכול… תיקון 190 לחוק הפנסיה

יש כאן עוד כמה דברים שכדאי לדעת: ראשית, אתם אמורים לשלם מס גם על כספים שמשכתם מחסכונות אחרים –
אם כי בעקבות תיקון 190 לחוק תוכלו לעשות זאת במס מופחת של 15% בלבד, במקום 25%;

חסכונות שנצברו בעבר יוכלו לקבל פטור מלא ממס;
בקשה לרצף קצבה תאפשר לשלם על כספי פיצויים מס כמו קצבה מזכה; ועוד ועוד.

כך או כך, מדובר בעניינים שחשוב לדעת אותם ולשים אליהם לב, כבר כמה שנים לפני הפרישה.

יש מקומות שבהם מציעים לפורשים או לפורשים שבדרך ייעוץ מס,
כדי לדעת כיצד להתנהל נכון עם כספיהם וכיצד להשאיר בידיהם כמה שיותר כסף, מבלי לשלם כסף רב למס ההכנסה.

אומנם פרשתם וסיימתם לעבוד, אך מס ההכנסה נותר עדיין רלוונטי גם עבורכם וכמו שעשיתם זאת במהלך עבודתכם,
כך כדאי שתעשו גם עכשיו: התנהלו נכון בנוגע לתשלומי המס על ההכנסות שלכם.

התנהלות עם כספים ומס הכנסה לאחר הפרישה 
מומלץ לפנות בהקדם לגורם מוסמך שיוכל להנחות אתכם ולעזור לכם לתכנן את תקופת הפנסיה,
על מנת שתוכלו להישאר מסודרים עם קצבה ולשלם כמה שפחות מס באמצעות כל מיני חוקים ותקנות ,
שיועץ מס מוסמך ידע להסביר לכם.

תכנון פרישה עם יועץ פיננסי

הצוות של MI פיננסים, מתמחה בייעוץ לפורשים ונשמח לקיים עמכם פגישה שבה נבחן את מצבכם הכלכלי, את הפנסיה,
ונבחר את הדרך הנכונה ביותר בה תוכלו לפעול על מנת ליהנות מכמה שיותר הטבות מיסוי מול מס הכנסה.
אתם מוזמנים להשאיר את פרטיכם בטופס שכאן