אם אתם נמצאים לקראת פרישה לפנסיה , או אם אתם שוקלים לפרוש או התחלתם תהליך פרישה לפנסיה, יש כמה דברים שחשוב שתדעו.

כידוע, אדם הפורש מעבודתו, גמלאי, זכאי לשלל הטבות –
הן מתוך הראייה שיש להיטיב ולסייע לבני הגיל השלישי,
והן משום שהוא אינו עובד עוד בעבודה מסודרת ולכן זקוק לתמיכה כספית על בסיס קבוע.

לא תמיד הקצבה שהוא זוכה לה דרך הפנסיה תספיק לו.
אם כן, אילו הטבות מקבל כל גמלאי מבחינת המיסוי במדינה? מיד תדעו.

פטור ממס ומדרגת מס נמוכה

שני הדברים המרכזיים בנוגע להטבות מס לגמלאים נוגעים בפטור ממיסים ובמדרגות מס נמוכות.

נתחיל מהאחרון:
אם אדם פרש לגמלאות, ההכנסות שיקבל לאחר מכן יחושבו לפי מדרגות המס הנמוכות, כלומר סביב עשרה אחוזים.
מדובר במס הכנסה נמוך מאוד יחסית, בייחוד אם בזמן עבודתו הרוויח סכומים חודשיים של חמש ספרות ומעלה.

גם פטור ממס ניתן לגמלאים:
פטור על ריבית המתקבלת כתוצאה מפיקדונות, פטור ממס על קצבאות זקנה ועל קצבאות נכות,
פטור חלקי ממס על משיכת כספים מקופות גמל (15% במקום 25%) רק אם עשה קיבוע זכויות!
ועוד כיוצא בזה פטורים חשובים.
כשמצרפים יחד את כל הפטורים הללו, אפשר להגיע לסכומים של מאות ואלפי שקלים שנחסכים מאותו אדם.

נקודות זכות

גמלאי מקבל גם נקודת זכות נוספת במס ההכנסה, אם יוכיח שהוא זה שפרנס את באי ביתו וכי בן זוגו/בת זוגו לא עשו זאת.
במקרה כזה הוא יקבל נקודת זיכוי במס, אשר שווה כיום 215 ₪ בחודש.
בראייה שנתית מדובר בחיסכון יפה של כמעט 3,000 שקלים בכל שנה.

נסו לתכנן את נושא המס מראש

תכנון מס או ייעוץ מס נשמעים כמו מושגים שלקוחים מעולם אחר,
אך הם יכולים לסייע רבות גם לאנשים שנמצאים לפני פרישה, או לכאלו שכבר פרשו.
ענייני המס ממשיכים להיות חלק חשוב מחייו של האדם גם לאחר פרישתו,
ועשויים לעצב רבות את אורח חייו בתקופה זו.

תכנון פרישה עם מומחה לפנסיה

מומחי מס בגיל הפרישה יוכלו לסייע לכם לתכנן נכון את ההתנהלות שלכם לאורך הפנסיה,
לייעץ לכם כיצד תוכלו להמשיך ליהנות מהכנסה ראויה גם בשלב זה של החיים,
גם אם החלטתם לפרוש מעבודתכם הנוכחית ובעיקר למנוע מכם הרבה מאוד כאבי ראש,
וטעויות שעשויות לעלות לא מעט כסף.

לקבלת ייעוץ ראשוני חינם ובדיקת זכאותכם להטבות מס בגין פרישה או ליווי בתהליך הפרישה,
לחצו כאן והשאירו את פרטיכם על מנת שנציג מטעמנו יצור עמכם קשר בהקדם.